Bank-bank Filipina tingkatkan kemampuan teknologi untuk mendorong inklusi keuangan

Bank menawarkan pinjaman secara digital untuk petani, dengan proses 10 menit pembuatan akun dan transfer uang hanya melalui ponsel.

Bank-bank Filipina terus-menerus datang dengan penawaran ritel yang inovatif untuk memanfaatkan demografi masyarakatnya yang tidak memiliki rekening bank, dimana  menyumbang sekitar 70% dari lebih dari 100 juta penduduk negara itu.

Di Manila Leg pada Asian Banking & Finance Retail Banking Forum 2019, lebih dari 70 eksekutif bank dan delegasi terbesar negara baik itu dari Malaysia dan India bertukar gagasan tentang bagaimana bank dapat merancang dan meningkatkan layanan mereka untuk meningkatkan inklusi dan keterlibatan pengguna.

Ana Maria Delgado, chief customer experience officer sekaligus senior vice president Union Bank of Philippines, bank terbesar kesembilan di Filipina berdasarkan aset tersebut, mengatakan bahwa mereka telah meluncurkan fitur baru di aplikasi seluler mereka yang memungkinkan pengguna untuk membuka rekening tabungan dalam waktu kurang dari 10 menit, dari 30-40 menit seperti biasanya, dan semua dilakukan tanpa harus datang ke cabang.

“Mengapa kita harus membuat orang pergi ke cabang kita, berlama-lama antri mengisi formulir yang panjang hanya untuk online? Hal tersebut kemudian mendorong kami untuk mengembangkan sebuah prinsip bahwa dengan aplikasi kami, tidak mengharuskan Anda pergi ke cabang. Aturan umum saya dengan tim adalah jika ibu saya atau ibu Anda tidak dapat memahaminya, maka kami harus kembali dan mendesain ulang, ”kata Delgado, menambahkan bahwa bank harus berusaha keras untuk dapat diakses seperti Facebook dan Instagram.

Pendekatan yang lebih mudah diakses juga berarti memungkinkan pelanggan mentransfer uang mereka hanya dengan menggunakan ponsel. Dalam kurun waktu seminggu, layanan pengiriman uang seluler telah digunakan oleh 15% pengguna Metrbank, menurut Pradeep Pant, presiden Metrobank Card Corporation.

Mark Bantigue, vice president dan head of e-commerce Security Bank, mengatakan bahwa bank mereka belum menjelajah ke blockchain dan kode QR, tidak seperti rekan-rekan mereka yang telah mengintegrasikan teknologi ke dalam operasi mereka karena memiliki prioritas lain yang lebih mendesak dalam rencana transformasi digitalnya. 

Tetapi ini bukan berarti tidak tahu teknologi, karena Bantigue mengungkapkan bahwa Security Bank sedang mengerjakan electronic Know Your Customer (eKYC), sebuah skema yang akan menangkap paspor pengguna untuk mendapatkan informasi mereka dengan mengangkat near field communication (NFC), menjadi yang pertama dari jenisnya di Filipina. Proses ini akan menghilangkan kebutuhan untuk mengisi formulir dan memperkuat keamanan informasi untuk bank dan pelanggan. Selain itu, eksekutif juga berbagi bahwa upaya digital Security Bank telah membuahkan hasil karena satu dari empat aplikasi kartu kredit telah disetujui secara online.

Potensi pertumbuhan bagi para bankir ritel juga terletak di daerah pedesaan di Filipina. Untuk mengambil keuntungan dari pasar yang tidak terlayani ini, Cecilia Borromeo, president and CEO Land Bank of the Philippines, mengutip program perbankan agen mereka yang bertujuan untuk memperluas jangkauan Land Bank di kota-kota terpencil dan tidak memiliki rekening bank. Bank juga menjalin kemitraan dengan koperasi, asosiasi dan UKM. "Untuk 2019, kami mengujicobakan perbankan agen di delapan daerah terpencil dan akhirnya memperluas cakupan di tahun-tahun berikutnya untuk menjangkau lebih banyak provinsi dan kota," kata Borromeo.

Agenda inklusi keuangan juga banyak dilakukan oleh RCBC melalui penawaran mata uang digital mereka yang disebut e-Piso, yang memungkinkan bank untuk mencairkan sekitar $ 19.000 (PHP1m) dalam pinjaman kepada petani di pedesaan, menurut Margarita Lopez, FSVP head of digital banking and operations group RCBC .

Klien ritel juga dapat membuka peluang pendapatan yang lebih canggih melalui unit investasi bank. Eduardo Francisco, president of BDO Capital and Investment corporation menunjukkan bahwa di negara di mana hanya 30% dari lebih dari 100 juta yang memiliki rekening bank, hanya 840.000 akun yang terdaftar sebagai investor ritel di Bursa Efek Filipina, yang lebih dari dua pertiganya berasal dari Wilayah Ibu Kota. Francisco percaya bahwa bank dapat membuka peluang pendapatan secara signifikan di pasar yang belum dimanfaatkan ini dan bahwa BDO mencari lebih banyak pekerja Filipina di luar negeri sebagai investor ritel.

Dalam memberikan pinjaman, profil kredit merupakan pertimbangan penting. Kersten Eero, senior business development manager di perusahaan penyedia layanan cloud-based, Big Data Scoring, membuat kasus untuk sistem penilaian kredit canggih yang menjamin profitabilitas, meminimalkan kerugian dan mengurangi biaya penilaian manual. Sementara itu, Indranil Basu Roy, head of sales untuk wilayah APAC, Timur Tengah & Afrika di platform teknologi, Moven Enterprise, menekankan bagaimana bank dapat menjadi lebih mudah diakses oleh pelanggan mereka melalui machine learning (ML) dan teknologi AI.